iFAST Global Bank英國銀行使用一年半心得，怎麼匯款外幣到台灣？利率好不好？

2024年時，我曾經寫過一篇關於英國銀行 iFAST Global Bank 的實際開戶文章，當時比較著重在英國銀行基本介紹、台灣人怎麼開立海外帳戶、iFast Global Bank開戶實測等資訊。現在時間差不多一年過去了，透過實際使用，我想更深入分享操作後的心得給各位。

一、什麼是定期存款（Fixed Term Deposit）與通知存款（Notice Deposit）？

以下資訊來自 iFAST Global Bank 的官方說明：

定期存款（Fixed Term Deposit）：
這是一種將資金存入銀行，並設定固定期限與利率的存款方式，也就是俗稱的「定存」，要等待到期時才可提取本金及利息（例如6個月定期存款的期限便是6個月）。我目前在英國銀行上最常使用的貨幣是英鎊GBP及美金USD，根據官網頁面上，目前 iFAST 提供的年化收益率（AER）最高可達GBP3.5%、USD3.60% 。

通知存款（Notice Deposit）：
這類存款提供了較高的靈活性，允許你在提前通知銀行（例如提前 95 天）的情況下提領資金，即可保有一定的利息回報。此外，定期存款利息是在到期時才支付的，而通知存款則是每天支付利息。

延伸分享：哪個可以賺取更多的利息？

如果你有一筆閒錢想買儲蓄產品，可以去比較定期存款一年的AER，以及通知存款的AER。

以存放一年美金來說，定期存款利息是3.3%，利息會在到期後一次性拿到，在申請的當下，頁面也會很清楚地說明三個月後可以領取多少利息。

＊定存1000美元，到期後的餘額會是1036.50美元，共賺取36.5美元。

而通知存款是3.25%，每天都會增加利息再去複利，記得一定要提前95天通知要取款，這95天也會持續賺取每日利息，每天增值你的資產。

＊如果存入1000美元，且利息完全沒有提領，一年後預計到期餘額會是1032.98美元，共賺取32.98美元。

以結果來說「定期存款」可以賺取更多的利息，但是以彈性度來說「通知存款」每天都會微幅增加利息，如果突然不想存到一年，也能賺取部分的利息收益，沒有哪個比較好，兩種都是很優異且比市場好的儲蓄產品，就看大家想怎麼運用手上的資金。

二、定期存款操作流程

我這次選擇的是英鎊三個月期的定存，年化收益率（AER）是 3.45%，對於短期存放資金來說，這個利率已經相當不錯。APP手機的操作過程也相當直觀：

先選擇幣種與期限，我這次就是英鎊存三個月。
確認金額與利率後，系統還會問你到期後要不要自動續約、利息要不要領出來。這個設計很貼心，因為可以依照個人需求來設定，避免忘記操作。
全程透過網銀就能完成，過程簡單快速，沒有繁瑣的文件或等待。

「定期存款」會很明確地寫出到期後可以領到多少利息，實際操作下來非常簡單，不需要花費太多心思就能把錢好好存起來。

三、如何將資金從 iFAST 英鎊帳戶轉到台灣帳戶？

對於台灣人來說，開海外帳戶固然方便，但實際生活裡，還是難免需要把一部分資金匯回台灣帳戶，不管是支付開銷、投資安排，或是單純想在台灣也能靈活調度。

匯款實測｜我實際操作的流程

填寫匯款資訊：在 iFAST 要把錢匯回台灣時，需要輸入收款銀行的 SWIFT Code、收款人姓名、以及台灣帳號等基本資料。像我這次收款銀行選擇的是 台新銀行，SWIFT Code 就是 TSIBTWTP。
幣別選擇：系統允許直接以英鎊匯入，或是先轉換成其他幣種。我這次選擇先換成美元，再入台灣帳戶。
收款帳戶：我使用的是台新Richard的數位外幣帳戶，這讓我可以直接收美元，不用再經過額外換匯。
到帳時間：官方說明是 1～5 個工作天，但實測非常快，隔天就收到了台新的通知。

這次我小額轉帳40英鎊回台灣戶頭，匯率也有特別記錄起來給大家參考，大概只有台幣9元的迷你匯差，非常方便。

一樣一天的時間，我就收到台新銀行的通知了（8/26申請，8/27到帳），在台新APP點擊「外幣收款」並選擇「資金來源」，款項就會直接進到外幣帳戶，非常火速。每次操作真的都覺得國際之間無遠弗屆啊！

＊請注意收款有截止日，像我這筆期限到10/25，如果沒有點擊確認收款會被台新收取20美金手續費，並退回英國銀行。

支付相關問題，英國銀行官網的QA都寫得非常清楚，基本上都能找到答案，如果有額外需求也可以在官網或APP上直接找客服詢問。

除了流程順暢，匯款的彈性也能應付很多不同情境：

留學生：父母可以把海外帳戶的錢，快速匯給留學孩子的銀行帳戶作為生活費使用。
投資人：手上有海外存款，隨時能調度回台，參與股市或其他理財商品。
家庭支援：人在海外，但要補貼家人、支付房貸或醫療費，都能即時把錢轉回台灣。

整體來說，這樣的設計讓海外資金和台灣需求能無縫銜接，靈活又實用。

為什麼APP顯示要註冊保安編碼器？

我這邊再簡單花一個小篇幅說明「保安編碼器」。一開始我使用APP無法順利完成國際匯款，因為沒有註冊保安編碼器，所以簡單文字教學跟各位分享。

打開APP左方選單點及齒輪圖案的「設定」，掃瞄Face ID就可以打開這個功能，保安編碼器是為了確保設備受到保護，一個帳號只能連結一個設備，算是一個附加的安全措施。

四、為什麼選擇 iFAST Global Bank 作為海外銀行（離岸戶口）？它的優勢有哪些？

以下幾點整理它的亮點，更完整的介紹推薦大家去看我的上一篇文章，我會將連結放在文末。

速度快：無論是開戶申請（還有落地化可以使用台灣的戶口名簿申辦）、存款操作，或匯款處理，都比網友們分享處理效率低、作業繁雜的海外銀行來得迅速有效率。
受良好監管：iFAST Global Bank 是經英國金融監管機構（PRA 和 FCA）核准、也是英國金融體系內的合法銀行，帳戶受到保障，安心度大增。
功能多元：除了定期／通知存款，還能操作多幣別帳戶、匯率選擇，2025年針對居住在英國的帳戶持有人還推出了簽帳卡，未來也會推展到國際，非常期待後續可以辦理。
界面友善：語言可以切換到中文， App 操作介面相當直觀清楚，對於我這種愛效率的人來說，真的是很加分。