上個月在「MoneyDJ理財資訊」粉絲專頁看到2023年人氣基金票選賽中排名，網友最愛的第一名是
富蘭克林坦伯頓-穩定月收益基金，我看了覺得很好奇，剛好我也一直在尋找能帶來穩定被動收入的項目，所以特別花了一些時間來研究這個理財產品，本篇文章將分享我整理的「穩定月收益基金」資訊與心得給各位。
投資項目那麼多，為什麼要選基金？
開源節流方式百百種，我認為「基金」是非常適合新手小白的理財產品，最主要的原因是基金的投資標的很多元，透過分散投資可以降低風險。試想單買一張股票動輒好幾萬，如果漲了當然很好，但跌了就是處於一個進退兩難被套牢的窘局，基金將標的分散在數十種、甚至百種以上的股票或債券，所以風險比單一投資來得低。
其次是基金投資門檻相對較低，幾仟元只能買一些些零股，但選擇基金可以投資全球的股市（當然，你在選擇基金前要先審視裡面的配置），以今天我整理的富蘭克林基金來說，他們集團的基金經理人平均有十年以上的資歷，在選股上專業許多，也會在投資前針對各國總體經濟狀況、個股表現等等進行研究，比我這種菜鳥跟風式購買考量得更多、研究也更加深入。
儘管如此，相信有仔細看過官網的都有注意到標題後的這句話『本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金』，簡單來說，就是基金每個月都會浮動變化，月配息金額也是浮動的，當月也有可能領到自己的原始資本，這也是所有投資人在投入資金前要先進行的評估考量。
穩定月收益基金推薦嗎
接著我們來聊聊富蘭克林坦伯頓的「穩定月收益基金」，憑什麼他能成為網友票選第一名的人氣基金？
這檔基金的目標是打造「攻守兼備」的平衡型投資策略，不會死守單一資產或單一類股進行配置，將投資範圍廣泛分散於多種資產類別，包含價值型類股、成長型類股、公債、投資與非投資等級債券等，廣納股利與債息，同時追求長期穩定增值，並將增值做每個月配息，以獲得穩定現金流。
在基金內容上又聚焦在美股、美國公債上，並且會依據景氣與政策等調整比例，如前述所提，富蘭克林的基金經理人會在投資前針對美國總體經濟狀況、個股表現等進行研究，去挑選出前景看好、較不受貿易紛爭影響的標的，當大環境不佳時，也會去調整股債的配置比例，整體來說相對穩健許多，這也是組合型基金投資最大的優勢。
細看基金配置，我們可以了解到富蘭克林穩月收專家配置的股票聚焦在金融、科技、醫療三大類，債券則著重配置高債息的「非投資等級債」，並搭配信用級別較高、違約風險較低的公債與投資級債。
「富蘭克林穩定月收益基金」顧名思義是「月配息」基金，這也是最吸引人的魅力之一，透過經理人的專業配置，追求穩定增值，為投資人帶來每月帶來現金流。
這檔基金自2000年以來，有17年都是正報酬，並且在過去一年中，績效勝過83%的基金，近三年來看更是勝過91%的基金，隨著疫情緩解，經濟復甦重新起飛，雖然存在著通膨與市場波動的問題，但數據會說話，也更加凸顯穩月收基金分散風險的強大優勢！透過股利＋債息兩者，結合混合資產等，未來這支基金的後續行情相當被看好。
從這個圖表我們可以看到，以近一年（2022/7-2023/6）的數據來說，最高價10.63元、平均合理價10.05元，最低價落在9.37元，當我們看到這檔配息基金價格落在 （9.37元＋10.5元）/ 2 ＝ 9.71元時，基本上可以直接衝了，是相當漂亮的便宜價！（淨值與績效表現這裡看）
富蘭克林坦伯頓簡介
富蘭克林 國民的基金大家應該都有聽過，富蘭克林集團成立逾70年，在台灣三十多年，銷售的總基金數已經破百檔，除了今天介紹的穩月收，還有各種不同類型的基金可以選購，北中南都有據點，具有相當的信譽。
現代人大多都喜歡在手機上直接操作，富蘭克林也有推出5分鐘快速註冊的「國民e帳戶」，在開戶上相當便捷，也不需要親自跑去證券公司，我自己也是透過這個方式註冊的。
在註冊富蘭克林帳戶時，會有一個簡單的問券測量投資屬性及風險承受度。我測出來屬於中高的RR3的穩健型，喜歡有穩定的收益進帳，又不會過於危險的項目，恰好跟「穩定月收益基金」所對應的風險等級一致，也難怪這個項目會第一眼就引發我的好奇心！
實際購入基金注意事項
1. 你適合哪種投資方式？
目前網站上提供「單筆申購」或「定期定額」或「定期不定額」等方式，可以依照個人的狀況去選擇最適合自己的投資方式。
定期定額就是大家一般所理解的，透過每月定期扣款，用固定金額進行投資，屬於穩健型的投資方式；定期不定額則是順應趨勢動態加減碼，比較有策略性地在市場價格低時加碼更多，屬於積極型的投資方式，不管你適合哪種都可以，切記要依照自己的經濟狀況作為投入資金的評估。
2. 手續費如何計算？有什麼活動？
平常富蘭克林這檔基金的牌告費率是3%再打1折，以單筆投資5000元來說，手續費就是5000*0.03*0.1=15元，透過申購基金，每1000元還可以再累積1點，紅利點數1點可以折抵手續費1元，在交易畫面的確認頁可以決定是否要使用紅利點數。
不過！富蘭克林知道分分毫毫對小資族都很重要，目前推出相當優惠的活動，針對國民e帳戶的會員推出【全平台配息基金】、【獲獎及季度精選基金】『0手續費』的優惠活動，最高享不限扣款次數、終身0手續費優惠，詳細資料可以在最新優惠頁面查看喔。
3. 投資基金要繳稅嗎？
基本上不用。首先，要先釐清投資的是境內還是境外基金？「穩定月收益基金」的註冊國家在盧森堡，屬於境外基金，不管是資本利得或利息所得都要算在「海外所得」。海外所得沒有100萬毋須申報，超過100萬要申報並且納入基本所得，基本所得每年有670萬扣除額。
所以對小資族來說，每月的小額投資基本上都沒有太大的影響，是不需要繳稅的。如果真的要繳稅，那證明該年度的獲利不少，就當作要繳一筆幸福稅囉！
4. 海外所得是否要計收補充保險費？
不需要。只要基金配息來源不是在國內，都不用擔心要補保費，但如果基金標的位於國內，或是國內的股利所得、利息所得，配息金額達5000元，就要扣繳補充保費。
結論：綜合以上2點，位於海外的「穩定月收益基金」，不需要繳稅、不需要計收保險費，對於一般投資人較有利，可以完整的保留投資收益，穩穩的領月收，不需額外負擔一些有的沒的開銷。
整體而言，我對於這檔基金很有信心，現代人單憑一份工作的收入真的很難舒適地生活及對應通膨，有時想好好儲蓄都力不從心，我周邊所有人幾乎都過著斜槓人生或鑽研投資理財。
你呢？你開始幫自己開源了嗎？
「穩定月收益基金」是一款有潛力能讓我們持續獲得被動收入的基金，並且要再次強調及分享這是由專家們配置的組合型基金，擁有風險分散的優勢、高債息的利潤可能，而「月配息」的設計，能讓投資人每月都能獲得現金流進行運用或再投資，加上標的位於海外，可以節稅節手續費，是一檔新手小白入門的好選擇，也是想要打造多元收入的投資人可列入考慮的一款理財產品。
產品連結：https://supr.link/sEesn
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